Резервный аккредитив Stand-by Letter of Credit (SBLC)

Резервный аккредитив используется для финансирования бизнеса и расширяется за счет инвестиционных кредитов и других банковских продуктов.

Международный Клуб «BP» (Клуб)  с международным опытом, предлагает полный спектр услуг по финансированию сделок с использованием резервного аккредитива (Stand-by Letter of Credit, SBLC), включая займы для бизнеса. Финансовая команда клуба имеет большой опыт финансирования проектов в области энергетики, нефти и энергетики. газ, тяжелая промышленность, сельское хозяйство, недвижимость, туризм и другие сферы. В сотрудничестве с нашими финансовыми партнерами мы готовы предоставить гибкое финансирование для вашего бизнеса.

Финансирование с использованием резервных аккредитивов обеспечивает большую надежность по сравнению с традиционными гарантиями. Таким образом, SBLC может защитить владельцев строительных проектов от невыполнения, задержки или невыполнения подрядчиком своих обязательств. Последние также могут использовать аналогичные инструменты для обеспечения защиты от невыполнения обязательств субподрядчиками. Резервный кредит используется для обслуживания объектов, обеспечения исполнения коммерческих контрактов (в дополнение к обычному банковскому кредиту), совместного выпуска ценных бумаг, перестрахования, обеспечения слияний и поглощений компаний и т. д.

Банковский кредит – это финансовый инструмент, используемый для обеспечения исполнения коммерческого контракта. Их основная цель – гарантировать оплату получателю, который выполнил договор поставки заказанных товаров. Однако преимущество аккредитива предоставляется обеим сторонам. Документация или резервные аккредитивы (далее именуемые “аккредитивы”) выдаются банком-эмитентом, который действует определенным образом от имени компании, которая размещает заказ.

Они включают в себя:

Аккредитив можно использовать для обеспечения исполнения коммерческих контрактов, заключенных с подрядчиками. Гарантии оплаты часто связаны с дополнительными расходами. Однако обеспечение своевременного выполнения финансовых обязательств, особенно в случае дорогостоящих контрактов, оправдывает дополнительные затраты. На практике аккредитив подразумевает обязательство банка выплатить определенную сумму получателю в течение определенного периода времени. Банк действует по просьбе клиента, но от своего имени. Выплата денежных средств производится только при соблюдении условий, указанных в аккредитиве получателя (предоставление указанных документов).

Резервный аккредитив и любые другие виды банковского аккредитива включают четыре основные заинтересованные стороны, роль которых прописана в условиях транзакции:

Также в схемах аккредитивов могут принимать участие так называемый авизующий банк (официально извещает бенефициара об открытии аккредитива), подтверждающий банк (подтверждает обязательство осуществлять платежи по аккредитиву), переводящий банк (осуществляет перевод трансферабельного аккредитива).

Механизм работы аккредитива включает следующие обязательные этапы:

Для оплаты сумм, указанных в аккредитиве, получатель должен предоставить предварительно согласованный документ. Этот документ должен подтверждать исполнение или неисполнение договора, заключенного с покупателем. Схема кредитования, упомянутая выше, относится к наиболее часто используемому документарному аккредитиву. Описание документов, которые бенефициар должен предоставить для подачи заявки на выплату согласованной суммы, должно быть включено в условия конкретного аккредитива.

Банк, открывший SBLC или другой аккредитив, обязан своевременно выплатить определенную сумму. Это обязательство возникает сразу после того, как бенефициар представит документ, который соответствует согласованным условиям.

Финансовые условия аккредитива зависят от предоставления конкретного банка. Такое решение является хорошей гарантией безопасности обеих сторон сделки. Однако может быть довольно дорогим финансовым инструментом. Стоимость продукта может быть указана банком в процентах от стоимости аккредитива или же фиксированной платы.

Банк может брать с компании плату за следующую деятельность:

В зависимости от типа деятельности и условий банка, который ее осуществляет, с лица, заказывающего аккредитив, и бенефициара могут взиматься сборы и сборы.

Современная классификация аккредитивов. Классификация аккредитивов может основываться на различных критериях: возможность аннулирования, способ оплаты, роль банка в транзакции. Можно перечислить различные типы аккредитивов с учетом перечисленных критериев. Важным критерием является внесение депозита наличными при открытии аккредитива. Это обязательство гарантирует, что финансовое учреждение полностью выполняет обязательства своих клиентов. Однако доля аккредитивов, обеспеченных денежными средствами (обеспеченных аккредитивов), невелика. Как правило, компании выпускают аккредитивы, связаны с банковскими рисками и требуют профессионального анализа каждого клиента. Практика денежного покрытия аккредитивов не распространена в рыночной экономике по очевидной причине. Большинство компаний считают, что заморозить крупные средства в банках для получения платных услуг невозможно.

Еще одним критерием является возможность отзыва аккредитивов. Отзывный аккредитив может быть отозван и изменен банком-эмитентом в любое время без уведомления бенефициара. Это не приводит к возникновению обязательства банка по открытию бизнеса в отношении компании-бенефициара. Безотзывный аккредитив может быть аннулирован или изменен только по согласованию с бенефициаром. Это обязательство банка-эмитента выплатить средства в соответствии с условиями аккредитива при предъявлении банку согласованных документов. Предварительный аккредитив (SBLC) – это, по сути, безотзывный аккредитив. Аккредитив открывает множество коммерческих возможностей в торговле. Связано это с упрощением общих условий и, кроме того, гарантирует сторонам надежность транзакции. Однако каждый аккредитив содержит четкие условия его исполнения (например, просрочка платежа или немедленный платеж).

Классификация банковских аккредитивов по способам применения.

Существуют также другие типы аккредитивов, в зависимости от конструкции этого финансового инструмента, адаптированной к конкретным потребностям бизнеса. Эта классификация постоянно дополняется и совершенствуется.

В чем разница между резервным аккредитивом и документарным аккредитивом?

Традиционно документарный аккредитив помогает обеспечить оплату контракта при правильном исполнении обязательств.

С другой стороны, резервный аккредитивпредназначен для выплаты компенсации за нарушение коммерческих обязательств, вытекающих из договора между бенефициаром и истцом.

Его можно использовать для снижения рисков как при совместной реализации капиталоемких проектов, так и при импорте и экспорте товаров или услуг. Аккредитив обеспечивает защиту от рисков, связанных с каждым этапом транзакции.

Резервный аккредитив (SBLC) — это обязательство банка выплатить сумму аккредитива по первому требованию бенефициара, если другая сторона не выполнит свои договорные обязательства. Это может быть ситуация, когда компания не оплачивает товары или услуги, предоставленные в согласованный срок. Следовательно, предварительный аккредитив также имеет характер банковской гарантии. Срочные аккредитивы используются в качестве обеспечения исполнения договорных обязательств и не могут использоваться в платежных целях.

Разница между документарным аккредитивом и резервным аккредитивом заключается в роли банка в этих операциях. Что касается документарных займов, банк участвует в обработке коммерческих операций. После открытия предварительного аккредитива, в случае sblc, банк открытия пассивно ожидает возможных требований бенефициара, поскольку расчеты производятся непосредственно между импортером и экспортером. Только в том случае, если импортер не выполняет свои договорные обязательства, экспортер с гарантией в виде временного аккредитива может потребовать оплаты в банке. С этой целью компания предоставляет необходимые документы, в том числе декларацию экспортера (получателя подготовительного письма), по которой импортер отказывается платить (сторона, заказывающая подготовительное письмо). Кредитные резервные письма выдаются банками в соответствии с единообразными правилами и практикой для кредитных резервных писем (UCP600) или международной практикой для кредитных резервных писем (ISP98).

Резервный аккредитив SBLC или банковская гарантия?

Выше мы упоминали о сходстве резервных аккредитивов и традиционных банковских гарантий. Обе эти меры направлены на обеспечение высокой коммерческой безопасности и защиту интересов деловых партнеров. Оба работают только на определенных условиях и гарантируют, что никакие платежи не будут произведены в случае невыполнения договорных обязательств. SBLC и банковские гарантии используются только банковскими учреждениями, которые работают в соответствии со строгими стандартами. В обоих случаях безопасность обеспечивается обязательством предоставить банку тщательно проверенный пакет согласованных документов до оплаты, в то время как предварительный аккредитив отличается от банковской гарантии правилами и стандартами использования. Аккредитивы основаны на едином наборе правил ucp600, но банковские гарантии могут значительно различаться с точки зрения требований и условий. Однако SBLC можно назвать более безопасным, поскольку его большой пакет документов лучше защищает участников транзакции. С финансовой точки зрения банковская гарантия-это полноценный финансовый инструмент с более полными функциями для практической реализации по сравнению с аккредитивом. SBLC имеет более узкие и целенаправленные области применения.

Наконец, резервный аккредитив может быть использован в качестве денежного перевода для оптимизации взаиморасчетов между сторонами. Банковские гарантии не могут использоваться в этой роли, поэтому в некоторых случаях они не очень выгодны. Наиболее конкретным преимуществом для компании является кредит в случае коммерческих операций или проектов с высоким уровнем риска, таких как: если у клиента возникают трудности с проведением подробного анализа компании-подрядчика или объективных рисков, связанных с уровнем финансовой ликвидности или возможностью исполнения контракта. Он часто используется при реализации крупных капиталоемких проектов, где размер инвестиций или размер инвестиций требует особого внимания.

Преимущества аккредитива включают следующее:

SBLC гарантирует бенефициару быстрый перевод средств после исполнения контракта и представления необходимых документов банку-посреднику. Этот инструмент значительно снижает риск невыполнения контракта и практически полностью исключает просрочку платежа или неуплату стороной, которая распорядилась открыть аккредитив.

Если вас интересует финансирование через резервный аккредитив SBLC, услуги по кредитованию бизнеса или другие банковские инструменты, свяжитесь с командой Клуба.